В последните месеци пазарът на недвижими имоти във Великобритания преживява интересен обрат — все повече кредитори започват да предлагат ипотечни заеми с 100% финансиране, тоест без необходимост от първоначална вноска или депозит. Тази тенденция е напомняне за предкризисните времена преди финансовата криза през 2008 година, когато подобни продукти бяха широко достъпни.
Какво представлява ипотеката с 100% финансиране?
Ипотеката с 100% финансиране е вид жилищен кредит, при който купувачът не трябва да внася депозит — цялата стойност на имота се покрива чрез заема. Това е особено привлекателно за първите купувачи, които често срещат трудности при натрупването на значителна сума за депозит.
Кои кредитори вече предлагат такива заеми?
През април 2025 г. компании като April Mortgages и Gable Mortgages пуснаха нови ипотечни продукти без депозит. April Mortgages предлага фиксирани лихви за 10 и 15 години при доход над 24 000 паунда. Gable Mortgages има подобна оферта за 5 години, насочена към купувачи за първи път и за хора, които търсят нови жилища.
Освен тях, и други институции като Skipton Building Society, Halifax и Barclays предлагат заеми с нулев депозит, макар и със строги условия.
Защо кредиторите се връщат към 100% ипотеките?
Пандемията и високата инфлация поставиха под натиск купувачите, особено младите хора и тези, които живеят под наем, тъй като спестяванията за депозит станаха по-трудни. Създаването на заеми с ниски или никакви депозити цели да стимулира пазара и да помогне на купувачите да се изкачат по жилищната стълбица.
Николас Мендес от брокерската фирма John Charcol коментира:
„Търсенето е ясно и с повишаващата се конкуренция сред кредиторите, можем да очакваме повече оферти с нисък или нулев депозит през следващите месеци.“
Рисковете и условията
Въпреки примамливостта си, тези ипотечни продукти не са без рискове:
-
По-високи лихви: Например, Gable и April предлагат лихви около 5.95% – 5.99%, което е по-високо от средната петгодишна лихва от 5.09%. Това увеличава месечните плащания и общата сума по кредита.
-
Повишени проверки на кредитоспособността: Въпреки липсата на депозит, кредиторите стават по-внимателни и правят по-строги проверки на доходите и разходите.
-
Риск от негативен капитал: Ако цените на имотите спаднат, собствениците могат да останат с ипотека, по-голяма от стойността на жилището.
Саймън Гамон от Knight Frank Finance предупреждава:
„Голямата грешка преди кризата бе, че хората смятаха, че цените на жилищата винаги ще растат. Това не винаги е така, и заемите с 100% финансиране не са подходящи за всеки.“
Кой може да се възползва?
Тези заеми са особено полезни за хора с стабилни доходи и добра кредитна история, които досега не са успели да спестят депозит поради високите разходи на живот. Те могат да бъдат и добра възможност за купувачи, които планират да подобрят или увеличат стойността на имота си.
Как изглежда средният депозит във Великобритания?
Средният депозит за покупка на имот в Обединеното кралство надхвърля 60 000 паунда, а в Лондон — 100 000 паунда. Това прави входната бариера висока за много млади и наематели, които не могат да спестят достатъчно средства.
Какво означава това за пазара?
Връщането на ипотеките с 100% финансиране може да оживи жилищния пазар и да даде шанс на много хора да се сдобият с собствен дом. В същото време обаче трябва да се подхожда с повишено внимание към условията на заемите и личната финансова стабилност.
Заключение
Ипотеките с 100% финансиране се завръщат в Обединеното кралство като отговор на нуждите на пазара и купувачите, но носят и рискове, които не бива да се подценяват. Всеки, който обмисля такъв заем, трябва да се консултира с финансов експерт и да направи внимателна преценка.
